中小银行存八项突出问题

    银保监会:

    中小银行存八项突出问题

    今年以来,中国银保监会对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。官方三十日公布的检查情况显示,上述中小银行机构存在八项突出问题:

    一是未能全面贯彻落实国家宏观政策。如违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。有的机构发放的房地产开发贷款,项目资本金比例严重不足。

    二是公司治理不健全、股东股权管理不规範。如高管人员长期缺位。有的机构董事长长期缺位,未指定符合任职资格条件的人员代为履职;有的机构监事长长期缺位。

    存在漏报瞒报行为

    三是全面风险管理及内部控制要求落实不到位。如个别机构案件多发,且存在漏报、瞒报行为。

    四是违规办理信贷业务和处置不良资产。如信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。

    五是违规开展表外业务。如违规用信贷资金承接委託贷款。有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委託贷款。

    六是同业业务治理不到位、经营不规範。如同业业务资金投向管理不严。有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股。

    违规开展理财业务

    七是违规开展理财业务。如理财投资投前调查和投后检查严重不尽职。有的机构发放的信託贷款,由于投前调查和投后检查不到位,导致抵押担保的他项权证手续无法办理,担保悬空。

    八是服务实体经济,特别是服务民营小微企业的政策执行不到位。如小微企业划型不準。有的机构将社会组织或中型企业划入小微型企业。

    银保监会强调,针对是次检查发现的各类问题,各相关监管机构要在责成被查机构内部问责的基础上,採取针对性的审慎监管措施,并依法进行行政处罚。各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。